記帳是理財很重要的工具, 因為理財必須理性, 不能用感覺跟印象.
記帳可以取概數, 例如: 每個月零用金$3000, 專門用來買零食, 用獨立的錢包或電子票證(一卡通等)來分開; 但是不能忽略, 例如: 只是買個飲料, 不要記了.
而記帳最重要的, 就是項目跟金流.
理財是把生活的方式用貨幣來評估, 所以每個人的生活方式與期望都不同, 理財的方式與目標也就跟著不同, 不過比較大的兩個原則是一樣的, 就是項目跟金流.
項目部分, 例如: 基本的 飲食 , 居住(房貸或租屋), 交通(車貸, 捷運/公車)衣著(私人居家, 工作治裝), 應酬, 休閒娛樂.
這樣就可以看出每個人需要的不同, 比如: 租屋者不太需要修繕, 自有房子則需要有應付傢俱跟裝潢的備用款; 或者開車需要停車費, 車貸, 搭乘捷運或公車就只要控制額度.
金流部分, 則是將項目, 依不同時間規劃基本的流動.
例如: 已經估算每個月的飲食, 交通, 貸款等項目的額度, 接著就考慮金流的規劃, 例如: 一般人主要收入是薪資, 就要把預定支出的部分準備好, 剩下的額度才是能夠自由運動的部分.
而可以自由運用的部分, 再來規劃要娛樂或投資, 即使要使用槓桿投資, 額度也要控制在自由運用的範圍內, 犧牲一些娛樂, 但不能使用到基本的生活費而增加額外負擔或因為借錢等情況損失自己的信用.
