不同的投資產品, 因為不同手續費跟不同幣別等情況, 往往無法比較哪種投資產品真正獲利高.
而許多試算表軟體有提供 XIRR 這個函式, 只要將每次投資的日期與金額, 還有預定到期日跟預定贖回的金額, 就可以推算出還原年利率.
這邊就用 Google 試算表當例子:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1aCqb0dl0--7Ui1eiAkGFqsODmz0kdOGwFVope0Z2qJM/edit?usp=sharing
A3~A5 是自動扣款日, B3~B5 是扣款的金額(負數),
A2 是把今天當成預定報酬日(用函式自動顯示), B2 是預定的贖回金額(正數).
然後 C1 = xirr(B2:B5,A2:A5) , 就會算出"年化報酬率".
這樣把不同的投資標的, 在每次買賣時, 連同手續費(*)都記錄下來, 就可以推算出年化報酬率再比較.
* 連同手續費是指相關的費用都要算, 例如:買賣股票要手續費跟證所稅. 也就是扣款的總額都要算, 最後可贖回的要算淨額.
