有學弟一直問三倍券省下的兩千要怎麼投資, 我的觀點是: 並不是"省下", 更不該直接去想投資.
因為要投資的資金, 一定要是"不影響生活", 也就是先保留當月生活費, 買了意外險; 再保留半年到一年如果遇到變故時, 或臨時交通工具故障等緊急情況的預備金; 在這些項目之外, 才能當作投資的資本.
所以即使用了三倍券, 少花了兩千, 也還是在生活費的額度; 如果動用生活費跟預備金, 就是在玩槓桿投資了.
而要如何預估生活費開銷? 個人是用 Google 試算表, 裡面有幾項資料跟公式:
(基本項目)
1. 每月基本薪資收入額
2. 每日用餐費用
3. 每週假日奢侈餐或聚餐費用
4. 每日上下班交通費
5. 每月電信費
6. 每月保險費
7. 每月治裝費額度
8. 每月娛樂費用額度
(特定項目)
1. 逐筆信用卡消費記帳
2. 每年車輛保養
3. 每年稅金
而這些項目我是混合紀錄, 再利用公式處理.
例如: 6/8~6/30 有 23 天, 預估餐費 $200 * 23 , 但是 6/1~6/7 是採用實際支出後的金額紀錄, 這樣可以達到三個目的:
1. 可以預估相關的資金應用變化, 哪一天剩多少現金, 在出門前再領錢.
2. 如果轉用信用卡付款, 仍會紀錄在預定付款日, 避免生活費超支.
3. 可以檢討當月份可能剩餘的款項, 才決定投資額度.
而使用的公式其實不多, 包括:
1. 日期時間: 計算當月天數(基本餐費), 當月週末天數(奢侈餐費), 單月上班天數(交通費).
2. sumif : 預算表有填日期, 在最近預估收支表, 就會出現加總.
這樣計算後, 得知每個月可用來投資的額度, 接下來, 才是選擇投資得項目; 所以即使有三倍券省下生活費開銷, 還是要等這段時間生活費都確定, 才會轉到投資可用額度去.
